Anbieter von Zahlungsdiensten

Alles, was Sie über eine PSP wissen müssen.

Ein Zahlungsdienstleister (Payment Service Provider, PSP) vermittelt Zahlungen zwischen Unternehmen und ihren Kunden und bringt alle zwischengeschalteten Parteien in der Kette zu einem umfassenderen Finanzsystem zusammen: Verbraucher, Händler, Zahlungsplattformen, Zahlungsmethoden, Kartennetze und Banken. Dies gewährleistet eine schnelle, nahtlose und sichere Zahlungsabwicklung.

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Zahlungen vom Verbraucher zum Webshop.

Zahlungsdienstleister erleichtern den Zahlungsverkehr online, im Geschäft und im Omnichannel-Bereich. Am vorderen Ende eines Webshops (oder an der Kasse) sorgt ein Zahlungsdienstleister dafür, dass der Kunde die von ihm bevorzugte Zahlungsmethode auswählen kann, und er kümmert sich um die Eingabe der Zahlungsdaten. Am hinteren Ende arbeitet ein PSP mit Händlern, Zahlungsplattformen, Zahlungsmethoden, Kartennetzen und Banken zusammen, um sicherzustellen, dass der Kaufbetrag tatsächlich von A nach B geht - also vom Kunden zum Bankkonto des Händlers.

 
Warum brauchen Sie einen Zahlungsdienstleister?

Ohne einen PSP müssen Sie jede einzelne Zahlungsmethode in Ihrem Webshop selbst einrichten. Das bedeutet auch, dass Sie für jede Zahlungsmethode eine eigene Vereinbarung und Implementierung treffen müssen. Das ist eine Menge Arbeit und viel Ärger. Von den Kosten her ist es viel sinnvoller, dafür eine Partei zu beauftragen, die sich mit der Organisation von Online-Zahlungen und der technischen Umsetzung in Ihrer Website auskennt: den Zahlungsdienstleister.

Wie wickelt ein Zahlungsdienstleister Zahlungen ab?

Die Zahlungsabwicklung ist für jede Zahlungsmethode unterschiedlich - die Abwicklung einer Kreditkartentransaktion über Visa oder Mastercard unterscheidet sich zum Beispiel stark von der Abwicklung einer Zahlung über iDEAL oder Klarna. In jedem Fall beginnt die Transaktion, wenn die Zahlungsdaten des zahlenden Kunden abgerufen und an den Zahlungsdienstleister übermittelt werden. Bei Kreditkartentransaktionen, der häufigsten Zahlungsmethode im E-Commerce, unterscheiden wir im Folgenden die folgenden Schritte:

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1. Überprüfung

Die ausstellende Bank, d.h. die Bank des Käufers, prüft, ob die Zahlungsangaben gültig sind und ob das Bankkonto bzw. die Karte über ausreichende Mittel für die Abwicklung der Zahlung verfügt, z.B. anhand der CVV oder CVC.

2. Autorisierung

Wenn alles korrekt ist, autorisiert der Zahlungsdienstleister die Zahlung. Dies ist einer der wichtigsten Schritte bei der Transaktion. Wenn die Transaktion genehmigt wird, wird der Betrag für den Händler in den Zahlungsmitteln des Kunden erfasst oder reserviert. Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden.

3. Abrechnung

Sobald die Transaktion genehmigt wurde, werden Gebühren für die Bearbeitung der Zahlung erhoben, und sie wird abgewickelt. Die Bank des Verkäufers nimmt das Geld entgegen und überweist es auf das Bankkonto des Händlers.

Die Vorteile eines Zahlungsdienstleisters.

Mit einem Zahlungsdienstleister können Händler Zahlungen, die mit verschiedenen lokalen und internationalen Zahlungsmethoden getätigt wurden, über ein einziges Gateway akzeptieren - die damit verbundenen Kosteneinsparungen und die Effizienz sind der größte Vorteil eines Zahlungsdienstleisters. Abgesehen davon gibt es noch weitere Vorteile, die die Nutzung eines Zahlungsdienstleisters mit sich bringt:

  • Der Online-Zahlungsverkehr ist schnell, sicher und effizient
  • Zahlungsdienstleister sind kosteneffizient
  • Einfachheit: Sie können mit einem Basisvertrag auf eine breite Palette von Zahlungsmethoden zugreifen
  • Kürzere Verwaltungszeit für Unternehmen
  • Sichere Systeme
  • Erkennung von Betrug
  • Möglichkeit, weltweite Zahlungen in verschiedenen Währungen zu akzeptieren
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Lizenzen und Genehmigungen.

Jeder Anbieter von Zahlungsdiensten muss die nationalen und manchmal auch die internationalen Vorschriften einhalten. Um die sichere Verarbeitung sensibler Zahlungs- und Verbraucherdaten zu gewährleisten, wurden zum Beispiel Zertifikate wie PCI-DSS, GDPR und ISAE 3402 geschaffen.

Kosten eines Zahlungsdienstleisters.

Die von den Zahlungsdienstleistern erhobenen Gebühren sind unterschiedlich. Manchmal basieren sie auf einzelnen Transaktionen, häufiger jedoch auf Volumenpaketen und Prozentsätzen des Kaufbetrags. Welches Paket am besten geeignet ist, wird immer bei der Gründung besprochen.

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Unterschiede zwischen den Zahlungsdienstleistern.

Die gegenseitigen Leistungsunterschiede zwischen den Zahlungsdienstleistern liegen vor allem in der Auswahl der angebotenen Zahlungsarten. Außerdem unterstützen nicht alle Anbieter die für Online-Shops heutzutage wichtige Zahlung mit dem Handy. Andere arbeiten mit ausländischen Banken zusammen, so dass auch ausländische Besucher bezahlen können. Darüber hinaus bieten PSPs oft Module zu Risiko und Betrug auf verschiedenen Ebenen an. Schließlich bieten einige PSPs Post-Payment an, was interessant ist, wenn Sie ein großes Volumen haben.

Vorteile von Pay. als Zahlungsdienstleister.
  • Größte Auswahl nationaler und internationaler Zahlungsmethoden
  • Beste Preise auf dem Markt
  • Mengenrabatt
  • Umfassende Betrugsprävention durch Verify by Pay.
  • Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware
  • 24/7 technische Unterstützung
  • Lizenz von De Nederlandsche Bank
  • Online-, In-Store- und Omnichannel-Zahlungen über einen Anbieter
  • Einsicht in alle Transaktionen und Geschäftseinblicke

Haben Sie einen Webshop? Oder sind Sie dabei, einen einzurichten? Dann organisieren Sie Ihre Zahlungen über Pay, den am schnellsten wachsenden Zahlungsdienstleister in den Benelux-Ländern. Kontaktieren Sie uns jetzt unter sales@pay.nl.

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